بیمه عمر و مستمری بیمه دی

معرفی محصول

بیمه عمر و مستمری چیست؟

مقدمه

با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی و معیشتی خانواده‌ها و هم‌چنین لحاظ نمودن حوادث و مخاطراتی که دائم در کمین هستند، نیاز به یک بیمه‌نامه عمر که بتواند هم خواسته و نیازهایمان را برطرف نماید و هم با شرایط اقتصادی ما هماهنگ باشد بیش از پیش حس می‌شود بیمه دی با هدف رفع دغدغه‌ها و نگرانی‌های موجود در جامعه و با الگوبرداری از محصولات بیمه‌ای روز دنیا در زمینه بیمه‌های زندگی، اقدام به طراحی محصولات متنوعی نموده که مشتریان می‌توانند با انتخاب و خریداری هر کدام از این محصولات نیازها و انتظارات خود را برآورده سازند. بیمه‌های زندگی در کنار ارائه پوشش‌های بیمه‌ای برای بیمه‌شده و افراد وابسته به وی بسته به نوع بیمه‌نامه امکان سرمایه‌گذاری و دریافت مستمری را نیز فراهم آورده‌اند که این نیز پاسخی به رفع نگرانی‌های افراد برای دوران بازنشستگی است.

معرفی بیمه عمر و مستمری

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و مستمری که براساس مدل شناخته­‌شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده، در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر است. این بیمه­‌نامه یکی از انواع بیمه­‌نامه‌­های عمر انفرادی است که در آن بیمه‌­گر تعهد می‌­نماید در ازای دریافت حق­‌بیمه، در صورتی که بیمه­‌شده در طول مدت قرارداد فوت نماید، سرمایه فوت بیمه‌­نامه و سرمایه­‌گذاری حاصل شده از محل حق­‌بیمه­‌های پرداختی بیمه­‌گذار را به استفاده­‌کنندگان بیمه‌­نامه پرداخت نماید و در صورتی که در پایان قرارداد، بیمه‌­شده در قید حیات باشد، مبالغ حاصل­‌شده از محل سرمایه‌­گذاری حق‌بیمه­‌های پرداختی بیمه­‌گذار را به صورت یکجا یا مستمری به استفاده‌کنندگان پرداخت کند.

شرایط بیمه‌نامه عمر و مستمری

سن بیمه‌شده: از بدو تولد تا 65 سال

مدت بیمه‌نامه: 5 تا 30 سال

حداقل مبلغ حق‌بیمه: بر اساس شرایط اقتصادی بیمه‌گذار و بخشنامه‌های داخلی بیمه دی

روش پرداخت حق‌بیمه: یکجا، سالانه، شش‌ماهه، سه‌ماهه، دو‌ماهه، ماهانه

سرمایه فوت به هر علت بیمه‌نامه: از 10.000.000 ریال تا 5.000.000.000 ریال

ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه: 0، 5، 10، 15، 20 درصد

ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: 0، 5، 10، 15، 20 درصد

پوشش اصلی بیمه‌نامه عمر و مستمری

پوشش اصلی بیمه­‌نامه عمر و مستمری «پوشش فوت به هر علت» است که در صورت فوت بیمه‌شده، علاوه بر اندوخته تشکیل شده بیمه‌نامه تا زمان فوت، سرمایه فوت نیز به استفاده‌کنندگان مشخص شده در بیمه­‌نامه پرداخت می­شود. مبلغ این پوشش از 10.000.000 ریال تا حداکثر 5.000.000.000 ریال است. به منظور جبران اثرات تورمی امکان انتخاب تعدیل سرمایه به میزان 5، 10، 15، 20 درصد وجود دارد.

پوشش‌‌های اضافی بیمه‌‌نامه

پوشش فوت ناشی از حادثه

در صورت انتخاب این پوشش و فوت بیمه شده بر اثرحادثه، بیمه‌‌گر علاوه بر پرداخت سرمایه فوت به هر علت و اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت، مبلغ سرمایه فوت حادثی را نیز پرداخت می‌‌نماید. سرمایه این پوشش 1تا 3 برابر سرمایه فوت به هر علت تا سقف 5.000.000.000 ريال می‌‌باشد.

پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه

در صورت انتخاب این پوشش و نقص عضو و از کار افتادگی دائم بیمه شده در اثر حادثه، بیمه گر با احتساب درصد از کار افتادگی و متناسب با شرایط و ضوابط این پوشش درصد نقص عضو را پرداخت می‌نماید.

سرمایه این پوشش حداکثر 100درصد سرمایه فوت ناشی از حادثه و تا سقف 5.000.000.000 ريال است.

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه

با انتخاب این پوشش در صورت صدمه و آسیب بدنی ناشی از حادثه برای بیمه شده، بیمه گر هزینه های بیمارستانی را پرداخت می‌نماید.

سرمایه این پوشش برابر10درصد سرمایه فوت ناشی از حادثه و حداکثر تا سقف 500.000.000 ريال است.

پوشش امراض خاص:

یکی دیگر از مزایای این بیمه نامه پوشش امراض خاص است که این پوشش در دو طرح 5 بیماری و 21 بیماری ارائه می‌گردد، سقف سرمایه پوشش بیماری های خاص برای هر دو طرح برابر 30%، 50% یا 100% سرمایه فوت به هر علت حداکثر تا 5.000.000.000 ريال می‌‌باشد.

طرح 5 بیماری: بیماری‌های تحت پوشش این طرح عبارت است از هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که منجر به بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق (کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن

طرح 21 بیماری: این طرح علاوه بر بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح 5 بیماری شامل بیماری‌‌های زیر نیز می‌‌باشد: باز کردن تنگی‌های عروق کرونر توسط بالن، قرار دادن‌ فنر‌ در عروق‌کرونر، جراحی دریچه‌های‌ قلب، قراردادن پیس میکر، بیماری‌های اختلال عصبی-حرکتی، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، پارکینسون، آلزایمر و دمانس، نارسایی حاد کلیوی/دیالیز، ام‌اس، کما، مننژیت، هپاتیت بی، هپاتیت سی و اچ آی وی.
بیمه‌گر متعهد است در صورت ابتلای بیمه‌شده به یکی از بیماری‌های تحت پوشش مندرج در دو طرح و احراز و تائید آن توسط پزشک معتمد بیمه‌گر، سرمایه پوشش امراض خاص را مطابق با سقف تعهدات و بر اساس «جدول پیش‌بینی تعهدات بیمه‌گذار و بیمه‌گر» در سال بیمه‌ای منطبق به تاریخ ابتلا، به بیمه‌گذار بیمه‌نامه بپردازد.

پوشش معافیت از پرداخت حق‌‌بیمه بر اثر از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌‌شده (ناشی از حادثه یا بیماری) / بیمه گذار (ناشی از حادثه):

با انتخاب این پوشش و در صورت احراز و تایید از کار افتادگی کامل و دائم بیمه گذار ناشی از حادثه / بیمه شده ناشی از حادثه یا بیماری، بیمه گذار از شروع سال بیمه‌ای بعد از پرداخت حق بیمه معاف شده و شرکت بیمه دی حق بیمه های بیمه نامه را پرداخت خواهد نمود بدون اینکه تغییری در شرایط بیمه نامه ایجاد شود.

امکان ارائه پوشش برای بیمه‌‌گذار و بیمه‌‌شده همزمان و باهم وجود ندارد

نحوه پرداخت اندوخته بیمه‌‌نامه :

•     یکجا: ذینفع حیات بیمه‌‌نامه می‌‌تواند در پایان قرارداد اندوخته بیمه‌‌نامه را به صورت یکجا دریافت نماید.
•    مستمری: ذینفع حیات بیمه‌‌نامه می‌‌تواند در پایان قرارداد اندوخته بیمه‌‌نامه را به صورت مستمری در بازه‌‌های ماهانه، دوماهه، سه ماهه، شش‌‌ماهه و سالانه با ضریب افزایش سالانه 0%، 5% و 10% با شرایط زیر دریافت نماید:
-    مستمری مدت معین قطعی: در این حالت مطابق درخواست در زمان تکمیل فرم پیشنهاد مستمری در بازه تعیین‌‌شده پرداخت می‌‌گردد و درصورت فوت مستمری‌‌بگیر، مستمری‌بگیر جدید می‌تواند روند دریافت مستمری را تا پایان دوره تعیین‌‌شده ادامه دهد و یا اینکه از ادامه روند دریافت مستمری انصراف داده و مبلغ بازخرید را دریافت نماید.

-    مستمری به شرط حیات: در این حالت تا زمان حیات مستمری‌‌بگیر مطابق درخواست در زمان تکمیل فرم پیشنهاد مستمری به صورت مادام العمر و یا مدت معین پرداخت خواهد شد. دوران پرداخت مستمری تا زمان حیات مستمری‌بگیر بوده و با فوت وی مستمری قطع خواهد شد.

سایر مزایا:

-    برنامه ریزی و سرمایه گذاری برای پس اندازهای خرد
-    حمایت و تامین آینده خانواده
-    سرمایه گذاری توام با بهره مندی از پوشش های بیمه‌ای
-    انعطاف پذیری در میزان و شرایط پرداخت حق بیمه
-    تعدیل سالانه سرمایه و حق بیمه متناسب با تورم
-    امکان واریز مبالغ متفرقه و مازاد بر حق‌بیمه سالانه به اندوخته بیمه‌نامه
-    پرداخت سود تضمینی
-    پرداخت سود مشارکت علاوه بر سود تضمین شده
-    بازخرید بیمه نامه در زمان دلخواه
-    امکان برداشت از محل اندوخته بیمه‌نامه از پایان سال دوم بیمه‌ای
-    دریافت وام بدون ضامن
-    بهره مندی از معافیت های مالیاتی
-    فراهم‌کردن شرایط برای ایجاد تغییرات در بیمه‌نامه در طول مدت قرارداد
-    ارائه بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی متصل به عمر
-    امکان مشاهده اندوخته روز شمار بیمه نامه، ارزش بازخریدی روز شمار، اقساط واریزی، پرداخت اقساط از طریق پرتال بیمه های زندگی

راهنمای خرید

راه خرید بیمه جامع عمر و مستمری، مراجعه به شعب و نمایندگی‌های شرکت بیمه دی یا تماس با نمایندگان مجاز شرکت است.

دریافت خسارت

جهت دریافت خسارت بیمه عمر و مستمری باید ضمن اعلام کتبی به نماینده مجاز و یا شعب شرکت بیمه دی، نسبت به تکمیل و ارائه مدارک و مستندات مورد نیاز اقدام کنید. پروسه رسیدگی به پرونده خسارت و ایفای تعهدات شرکت بیمه دی، به زمان ارائه کامل مدارک از طرف بیمه‌گذار/استفاده‌کنندگان بستگی دارد.